в блог   печать

Триллион рублей потрачен населением на оплату товаров и услуг с банковских карт

Распространение банковских карт в России принимает всё более басовый характер – общий оборот транзакций с их помощью в РФ в прошлом году составил около 10 триллионов, из которых примерно 10-ая часть потрачена на торговые операции за товары и услуги.

MForum Analytics представляет данные о пользовании банковскими картами – количество транзакций по снятию денежных средств в банкоматах и торговые операции с их помощью. Так же представлены рейтинги банков, с карт которых пользователи чаще всего снимают деньги через банкоматы и с карт которых осуществляют торговые операции.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

• В 2009 году с помощью банковских карт было совершено транзакций на сумму 9,7 трлн руб.
• 8,8 трлн рублей в 2009 году пришлось на получение наличных в банкоматах и 0,9 трлн – на платежи за товары и услуги с помощью банковских карт
• На долю Москвы, Санкт-Петербурга и их областей приходится 14,4% и 12,8% торговых операций в обороте платёжных транзакций на банковских картах РФ
• Средний показатель торговых операций с помощью банковских карт по стране – 9,2%
• В Москве и МО в среднем на душу населения в месяц с банковских карт снимается 12,1 тыс. руб. и 2 тыс. – на оплату товаров и услуг, в Санкт-Петербурге и ЛО – 8,8 тыс. и 1,3 тыс. рублей
• Средний показатель ежемесячных операций на банковских картах в расчёте на численность населения в РФ – 5 200 руб. снятие через банкомат и 500 руб. – оплата напрямую с карты
• Сбербанк РФ, ВТБ-24 и Альфа-банк лидируют в России и по операциям снятия средств через банкомат, и по объёму торговых операций с карт

ОПЕРАЦИИ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ В РФ

По итогам 2009 года совокупный оборот транзакций с помощью банковских карт в РФ составил 9,7 триллионов рублей. 8,8 триллионов рублей из них пришлись на получение наличных в банкоматах, и лишь 0,9 триллионов – на разнообразные торговые операции, т.е. платежи за товары и услуги.

Самыми активными пользователями банковских карт, совершающими не только снятие средств в банкоматах, но и оплату товаров и услуг, оказались жители Москвы и Московской области – 14,4% всех платёжных транзакций за минувший год было совершено именно там. На долю жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области пришлось 12,8% транзакций – для сравнения, средний показатель по стран составляет 9,2% оплат с помощью банковских карт за различные товары и услуги.

Рисунок 1. Доли торговых операций с помощью банковских карт по регионам РФ, 2009 год

За пределами столичных макрорегионов активность пользования банковскими картами для оплаты товаров и услуг заметно ниже: лидером среди регионов оказался Северо-Западный федеральный округ (8,1 %). Далее по активности пользования банковскими картами для торговых транзакций федеральные округа РФ составляют следующий рейтинг: Уральский ФО (6,7%), Сибирский ФО (6,1%), Южный (6%), Центральный (5,7%). Поволжье и Дальний Восток замыкают рейтинг с показателями 5,6% транзакций каждый.

Если рассматривать популярность пользования банковскими картам по регионам по ежемесячным операциям по банковским картам, в расчёте на численность населения, то безусловными лидерами по-прежнему остаются столичные макрорегионы. В Москве с Московской областью в среднем на душу населения в месяц с банковских карт снимается 12,1 тысяч рублей и 2 тысячи - на оплату товаров и услуг. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 8,8 тыс. и 1,3 тысячи рублей соответственно.

Рисунок 2. Ежемесячные операции по банковским картам в расчёте на численность населения в РФ, 2009 год

Средний показатель по стране составляет 5 200 на душу населения в месяц – снятие через банкомат и 500 рублей – оплата напрямую с карты. На Урале и Дальнем Востоке показатели выше средних по стране – 7 300 и 5 800 соответственно – на снятие со счёта и 500 и 300 рублей – на торговые транзакции.

На Северо-Западе страны в среднем в месяц на душу населения приходится операций на банковских картах на 5,5 тысяч рублей – 5,1 тыс. – снятие через банкомат и 400 рублей – оплата напрямую. В Сибири этот показатель составляет 4,5 тысячи – 4,2 тыс. и 300 рублей соответственно. В Поволжье – 3,5 тысячи и 200 рублей, в ЦФО – 2,8 тысяч и 200 рублей, на юге страны – 2,2 тысячи и 100 рублей.

РЕЙТИНГИ БАНКОВ В РФ

Компания MForum Analytics на основе данных об операциях на банковских картах составила рейтинги банков по обороту торговых операций и получения наличных через банкоматы.

В обоих рейтингах лидирует Сбербанк РФ – наиболее распространённый в нашей стране и по филиальной сети, и по клиентскому охвату. Далее в рейтинге российских банков по обороту операций получения наличных через банкоматы следуют ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Транскредитбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Уралсиб, Росбанк и Юниаструм Банк. Этот рейтинг свидетельствует о том, что в десятке названных банков чаще всего россияне пользуются зарплатными картами, получением переводов и т.п. услугами для снятия наличных средств через банкоматы.

Рейтинг по обороту торговых операций на банковских картах несколько отличается от рейтинга по обороту операций через банкоматы – не только порядком лидерства, но и несколькими участниками Топ-10. Так пятёрку популярных банков составляют всё тот же Сбербанк, затем Альфа-Банк, ВТБ-24 занимает третью строчку, затем Раффайзенбанк и пятый – Ситибанк, вовсе не вошедший в предыдущий рейтинг. Также в этом рейтинге новичками стали Юникредит Банк и Банк Русский Стандарт, потеснив Транскредитбанк, Уралсиб и Юниаструм Банк. Этот рейтинг говорит уже о популярности наличия счетов в этих банках и использования карт для торговых операций вне зависимости от способа поступления на них наличных средств.

В целом в нашей стране всё больше предприятий переходят на практику применения зарплатных карт и всё больше граждан пользуются ими в ежедневной практике. Большинство по-прежнему предпочитают снимать наличные для привычных торговых операций, однако с появлением всё большего числа торговых точек, принимающих оплату через карты, безналичный расчёт становится всё более популярным. Пока это остаётся преимуществом больших городов (именно в столицах картами расплачиваются больше), однако постепенно эта практика должна развиться и в регионах, поскольку процент пользователей банковских карт растёт с каждым годом.