в блог   печать

Каждый четвёртый россиянин живёт за счёт банка

Чаще всего россияне берут у банков кредит наличными на ремонт и обустройство жилья – покупку бытовой техники, мебель, а также приобретение автомобилей. Выбор кредита у представителей различных социально-демографических групп во многом зависит не столько от личных предпочтений, сколько от фактических возможностей (и, в первую очередь, доходов).

Компания Profi Online Research представляет результаты исследования кредитования россиян: кредитные банковские продукты, которыми пользуются россияне, цели кредитования наличными в разрезе по полу, возрасту и доходу. Данные получены на основе мониторинга банковского рынка в I квартале 2010 года.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЯН

• 27% россиян владеют кредитными картами, 25% - предпочитают кредиты наличными
• 30% соотечественников берут кредит наличными на ремонт, по 27% - на бытовую технику и автомобили, 10% - на строительство или ипотеку
• Мужчины чаще берут кредиты на бытовую технику и строительство/ипотеку, женщины – на ремонт и мебель
• Молодёжь до 30-ти предпочитает кредиты на автомобили, свадьбы и образование, граждане 30-45-ти лет – на ремонт, мебель и недвижимость, а после 45 – на отпуск и лечение
• Москвичи чаще жителей регионов берут кредиты на ремонт, недвижимость и свадьбы, последние – на бытовую технику, отпуск, мебель для дома и лечение
• Пока люди с низким доходом покупают в кредит бытовую технику и делают ремонт, высокодоходные слои покупают недвижимость и осуществляют строительство

На российском рынке займов частных лиц в 2010 году лидируют кредитные карты и кредитование наличными. Причём последний способ избирается как наиболее привычный, простой и, как правило, берётся даже в тех случаях, когда целевой мог бы оказаться выгоднее по процентным ставкам.

Так, например, образовательные кредиты действительно имеют процентные ставки ниже, чем кредиты наличными, однако в итоге россияне тратят на обучение лишь 2% кредитов. Учитывая, что с завершеним зачислений в вузы немало непрошедших абитуриентов обратились в банки за кедитами на образование, а родители школьников потратились на их подготовку, фактическое число ообразовательных кредитов наверняка выше указанного.

Рисунок 1. Кредитные банковские продукты, которыми пользуются россияне

Опрос граждан, берущих кредиты наличными, показал, что чаще всего займ средств у банка осуществляется на ремонт (30%). Второе и третье места по популярности с 27% ответов россиян занимают покупка бытовой техники и автомобиля.

Рисунок 2. Для какой цели россияне берут кредиты наличными

Практически втрое реже чем на средства передвижения или ремонт, россияне берут ипотеку или кредит на строительство (10%). Отпуск в кредит выбирают 8% соотечественников, столько же россиян покупают на заёмные средства мебель.

Каждый двадцатый считает нормой кредит на свадьбу, тогда как на лечение берётся 3% кредитов, на образование, как уже было сказано выше, 2%, на покупку земли – 1%. Прочие траты в кредит совершают ещё 7% респондентов.

Рисунок 3. Основные направления кредитования россиян в зависимости от пола заёмщика

Говоря о различиях кредитных трат у мужчин и женщин, получаем, что сильная половина чаще берёт кредит на покупку техники (30% против 23% у женщин) и строительство/ипотеку (12% против 7%). А вот касательно авто, отпуска – их преимущество не так велико.

Зато женщины больше любят обустраивать свой дом – ремонт, покупка мебели для них гораздо чаще становится поводом для взятия кредита (33% против 29% и 10% против 7% соответственно). Впрочем, также они чаще берут кредиты на свадьбу (7% против 5%), лечение (4% против 3%) и особенно образование (3% против 1%). Впрочем, такое разделение скорее можно объяснить тем, что мужчины предпочитают если и брать кредит, то на крупные расходы (жильё, крупная и дорогостоящая бытовая техника). Также этот факт объясняется тем, что в российских семьях серьёзные финансовые решения традиционно принимаются именно мужчинами.

Рисунок 4. Особенности взятия кредитов россиянами разных возрастов

Что касается возраста заёмщиков, то, как выяснилось, отпуск в кредит чаще всего себе позволяют заёмщики старшего возраста (от 45 лет) – 18% против 7-8% у более младших респондентов. Зато молодёжь 21-30 лет чаще играет свадьбы в кредит (8% против 1% у 31-45-летних и 4% - от 45 лет).

В целом, респонденты от 21 до 30 лет лидируют среди заёмщиков на бытовую технику, автомобили и бракосочетания, а 31-45-летние чаще делают в кредит ремонты, покупают недвижимость, либо делают займы на строительство, покупку мебели, либо земельных участков – т.е. обустраиваются. Помимо отпусков, граждане от 45 и старше часто лечатся в кредит.

Город также имеет значение – москвичи чаще решают жилищные вопросы за счёт займа наличных средств (покупка недвижимости – 12% против 10% в регионах, ремонты – 36% против 29%), либо устраивают свадьбы в долг (7% против 5%). А жители регионов в кредит чаще покупают бытовую технику (28% против 23% москвичей), ездят в отпуск (10% против 3%), покупают мебель (9% и 5% соответственно), лечатся (4% и 1%) и учатся (2%, в Москве таковых не нашлось).

Рисунок 5. Кредитование граждан с разным доходом

Впрочем, как и ожидалось, траты, ради которых россияне берут кредиты, в немалой степени зависят от обеспеченности респондентов – а территориальные различия напрямую вытекают из экономического неравенства жителей Москвы, Московской области и регионов. Так, к примеру, кредит на бытовую технику обычно берут те, чей среднемесячный доход ниже 25 тысяч (32% против 17% у граждан с доходами от 80 тысяч рублей). Зато приобретение недвижимости, строительство в кредит позволяют себе сограждане со среднемесячным доходом свыше 80 000 рублей (22% против 6% граждан с доходом мене 25 000 руб.). респонденты с доходами в диапазоне от 25 000 до 80 000 рублей чаще покупают в кредит мебель, играют свадьбы и приобретают земельные участки. К слову, высокодоходны слои, как правило, не берут кредитов на отпуск, мебель, свадьбу, и приобретении земли, зато среди кредитов на образование они обходят прочие категории опрошенных (3% против 1% низкодоходных слоёв).

Понятно, что с увеличением дохода различаются и запросы на приобретаемые товары и услуги – в том числе в кредит. Те, кто может себе позволить определенный уровень бытовых удобств и ежедневных благ, на кредит решается в случае действительно серьёзной покупки, либо неожиданных трат (например, серьёзное лечение). В то же время на празднества или отдых они, как правило, либо имеют свободные средства, либо предпочитают накопить, нежели переплачивать по кредиту. Впрочем, срок накоплений у них в таком случае обычно небольшой, что не сильно сказывается на привычном бюджете, чего не скажешь о низкодоходных слоях населения РФ.